住宅ローンの保証料とは？

住宅ローンの保証料とは？
住宅ローンを借りるときに支払う「保証料」とは、もしも借りた人が返済できなくなった場合に、保証会社がその人に代わって金融機関に残債を一括で返済するために必要な費用です。
この保証料は、借りる人が保証会社に支払うものであり、ほとんどの住宅ローンでは、借り入れの条件の一つとして「保証会社による保証を受けること」が求められます。
ただし、一部の金融機関では保証料が不要な場合もあります。
代わりに返済するのは金融機関ではなく保証会社なので、注意が必要です。
保証料の支払い方法
保証料の支払い方法には2つあります。
一つは一括払いで、もう一つは金利を上乗せして毎月少しずつ支払う内払いです。
ほとんどの金融機関では、どちらかを選ぶことができます。
一括払いの場合は、住宅ローンを借りる際にまとめて支払います。
内払いの場合は、借りた金額に金利を上乗せし、毎月の返済額に含まれています。
具体的な保証料額
具体的な保証料額は、保証会社によって異なります。
同じ保証会社でも、個人の融資審査の結果によっても異なる場合があります。
例えば、みずほ銀行の場合、借入額1000万円に対して返済期間35年で元利均等返済する場合、保証料は20万6110円～72万1470円となります。
保証料の具体的な金額は、借りる金額や返済期間、金融機関や保証会社によって異なるため、詳細は融資の際に確認する必要があります。
保証料の目的と役割
保証料の主な目的は、もしも借りた人が返済できなくなった場合に、保証会社が代わりに返済するための費用を捻出することです。
借り手が返済できないリスクを負担することで、金融機関に安心感を与える役割を果たしています。
保証会社は、借り手の代わりに金融機関に返済することで、借り手が住宅ローンで購入した住宅を失うことなく、金融機関に返済する手助けをしています。
住宅ローンの保証料について詳しく説明
住宅ローンを組む際には、借入額に加えて事務手数料を支払う必要があります。
また、保証料も別途支払う必要がありますが、この保証料の支払いだけで安心して返済義務から解放されるわけではありません。
実際には、代位弁済が行われた後、返済は元々借り入れた銀行ではなく、保証会社に対して行う必要があります。
保証料の役割を理解しておくことは非常に重要です。
保証料は、借り入れる金額が増えれば増えるほど、また返済期間が短くなればなるほど増加する傾向があります。
例えば、借入額が3000万円で返済期間が20年の場合、保証料は約45万円から156万円になります。
一方、返済期間が35年の場合は、保証料は約62万円から217万円になります。
この金額は元利均等返済方式に基づいて計算されています。
なお、保証料の支払い方法には内払い方式と一括前払いの2つがあります。
内払い方式では、保証料を一括で支払うのではなく、返済額に上乗せして毎回少しずつ支払います。
一方、一括前払いでは、最初に一度に全額を支払います。
どちらの支払い方法がお得かというと、個々の状況によります。
内払い方式を選ぶと、毎回の返済時に少しずつ保証料を支払うため、初期負担が軽減されます。
一方、一括前払いでは最初に全額を支払うため、その分の負担が一度にかかりますが、後々の返済時には保証料の負担がなくなります。
参考ページ：不動産中古住宅｜住宅ローンの保証料ってなぜ必要？詳しく解説！
どちらの支払い方法にするかは、自身の経済状況や返済計画に応じて検討する必要があります。
保証料の支払いについては、将来の返済に必ず責任を持ち続けることが重要です。